为解决贷款客户集中还款压力，便于长期项目资金安排，山东省信用联社近日出台《贷款分期还款暂行办法》，贷款客户可根据自身生产经营和资金周转情况，与农村信用社约定合理的贷款期限、还款周期和还款金额，采取“整贷零偿”方式，分期归还一次性发放的贷款。

近年来，全省农村信用社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足：一是贷款还款方式、方法单一，除住房、消费贷款等少数贷款品种外，大部分贷款均采用到期一次还款方式，难以满足贷款客户的个性化需求。二是贷款期限确定不合理，中长期贷款占比低，存量贷款被动转贷的情况还相对普遍。一方面，对客户的长期资金需求实行“一年一定、一定一年”，客观上造成“以短济长”的融资模式，客户融资期限结构不合理、不稳定，与农业生产周期不匹配，不便于长期项目的资金安排。另一方面，部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大了风险。《办法》在信贷基础管理中首次引入贷款分期还款，既是满足贷款客户需求，完善信贷服务功能的需要，同时也是提前揭示风险、细化信贷管理、改善信用环境的需要。

《办法》要求，各县级联社应坚持风险防范优先的原则，按照先培训、后试点、再推广的程序，做到稳步实施与提高风险控制水平相结合，还款条件设定与借款人预期现金流分析相结合，灵活运用分期还款与改善贷款期限结构相结合，防范风险与提高市场竞争力相结合，扎实推进，稳步实施。同时，要结合地方经济特点、市场需求、风险管理的难易程度等，合理设定适用分期还款的贷款业务具体范围标准。《办法》规定，分期还款贷款按照还款周期的不同，可分为按月、按季或借款合同约定的其他期限还款，具体根据客户现金流转周期确定；分期还款贷款利率按贷款总期限确定，并予以适当优惠。