前不久，中国人民银行在北京组织召开了各国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行和人民银行各分行、省会城市中心支行参加的窗口指导会议，就金融部门进一步改进服务、加强创新，加大对“三农”、中小企业、非公有制经济的信贷投入，优化信贷结构进行了政策指导。 
　　中国的人口70％在农村，没有农村这个广大市场的发展，中国经济的可持续发展就会出现问题，金融业的持续发展也会出现问题。通过金融支持，使九亿农民走向富裕，反过来再为金融业提供巨大发展源泉，是关系到各方面根本利益的重大问题。 
　　近年来，中央把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，采取有力措施加大政策扶持力度。中国人民银行始终把金融支农工作摆在重要位置，通过有针对性地制定和调整货币政策，稳步推进农村金融体制改革，积极增加对农村的资金投入，有效地支持了农民收入增长、农村地区发展和农业经济成长。农民增收、粮食增产成为2004年我国经济生活中最大的亮点，农民人均收入增幅高于城市人均收入增幅4.4个百分点。 
　　金融部门按照市场原则，在加强风险防范、支持“三农”方面做了大量工作，在农贷方面，目前中国约有2.3亿农户，其中约1.2亿农户有贷款需求，仅农村信用社就给超过6000万农户提供了贷款，贷款覆盖率占全部农户的25％以上，占有贷款需求农户的50％左右。仅2004年度，全国农村信用社（包括农村商业银行、农村合作银行）累计发放各项贷款23623.8亿元，比上年多放4046.9亿元。 
　　但是，随着四大国有商业银行发展战略向大中城市转移，县及县以下的金融服务网点大幅减少，3万多家农村信用社成了农村金融市场上的主力军。而随着农村经济和农村金融体制改革的不断推进，农村金融体制中存在的一些根本性问题逐步显现出来，计划经济色彩浓厚、职能定位不清、资金抽离严重、自我发展能力差等等。农村信用社曾经承担着半商业性、半政策性的任务，加之行政干预和自身经营不善，形成了不良贷款比例高、亏损严重，缺乏持续为“三农”服务的能力，致使农村资金在很大程度上比较匮乏，很大一部分农户得不到金融部门的信贷支持，滋生了农村高利贷和地下“银行”，使得农村资金向城里倒流，城乡发展速度差别越来越大。 
　　全面改进农村金融服务工作，已经成为解决“三农”问题的重要环节之一。农村金融体系存在的问题、农村金融体系的整体功能已经不适用农业和农村经济战略性调整的需求，不适用增加对“三农”的投入和增加农民收入的需要。因此，当务之急要根据形势发展的需求，从国有经济发展的全局出发，推进农村金融体制创新，进一步改进支农金融服务，形成农业信贷资金投入稳定增长的机制，切实增强农村金融体系的服务功能，促进农村金融机构健康和可持续发展，构建一个既符合市场经济，又利于农村经济服务的新的体系，全面提高农村金融服务水平。 
　　目前，全国90％以上的农村信用社开办了农户小额信用贷款与农户联保贷款，共有6169万农户获得了小额信用贷款与联保贷款。可以说，农村小额信用贷款和联保贷款打击了民间高利贷，提高了农民收入，改善了农民生活。目前，农村信用社改革试点工作已经全面铺开，有些地方的改革试点已经初见成效。农村金融的主体———农村信用社，要抓住深化改革的契机，充分发挥好农村金融主力军的作用，注重发挥在组织开展农户小额信用贷款方面的独特优势，积极为农户和农业经济组织服务，带动良好的农村金融生态环境建设。 
　　金融生态环境与金融业的可持续发展息息相关。我国作为一个农业大国，农村金融环境更是不可忽视。要充分认识到“三农”发展和农村金融发展是共生、共存关系，两者之间相互依存、相互促进。各级政府也要注意减少农村金融机构的行政干预，关注农村金融机构的健康可持续发展，为农村金融机构建立一个好的金融生态和信用环境，创造一个农户和农村金融机构多赢的局面。只有这样，金融才能更好地服务“三农”。