“不以规矩，不成方圆”，临沂办事处担负着全市12家县（区）联社（合行）542个营业网点的通存通兑、大小额支付、网内联行、农信银、银行卡、支票影像截留业务的资金清算工作。这就要求我们要强化内部管理，完善各项措施，扎实工作，有效防范操作风险，促进内部管理工作再上一个新台阶。在日常工作中我们主要做了以下几个方面的工作:

一、狠抓制度执行，规范操作行为

（一）修订各项制度，完善岗位制约。清算中心成立以来，在资金清算工作管理上，制定了一系列的制度办法，2008年根据全市资金清算工作发展的需要，制定完善了内部管理制度，并提出了系统、具体和明确的要求。累计修订完善内部管理各项制度办法二十五类三百余条。具体是：《清算中心工作计划一栏表》、《资金清算工作质量考核办法》、《清算备付金领导小组》、《大额支付系统风险和控制措施》、《网内联行系统风险控制点》、《全国农信银系统业务考核评比暂行办法》、《清算中心2008年度学习计划》、《清算中心A、B岗制度》、《清算中心业务授权制度》、《清算中心对帐制度》、《资金清算业务管理实施细则》、《清算备付金调拨审批操作规程》、《临沂市农村信用社大额资金汇划制度》、《清算中心政治思想学习制度》、《清算中心出勤制度》、《清算中心业务学习制度》、《清算中心环境卫生制度》、《清算中心文件资料学习传阅制度》、《清算中心例会制度》、《清算中心密码管理制度》、《清算中心印章管理制度》、《清算中心公共财务（低值易耗品）管理制度》、《清算中心档案管理制度》、《清算中心重要空白凭证管理制度》、《清算中心非工作日值班制度》、《清算中心员工工作目标考核制度》、《清算中心员工民主评议项目及标准》、《清算中心考核表》《清算中心员工个人承诺制度》等二十五项制度办法，制度办法的制订与执行，能够使清算工作人员在制度范围内规范工作，遵守各项制度。

年初，修订下发了《临沂市农村信用社资金清算工作质量考核暂行办法》，转发辖内县级联社，要求每位员工认真学习《考核办法》，加深对制度规定和操作规程的理解，明确考核内容和要求，提高执行制度的自觉性。具体内容（1）考核对象为县联社、合行核算管理部、营业部及所辖网点（以县级联社为一个考核单位）。（2）考核内容，分业务管理类、业务操作业，其中：业务管理类七项，业务操作类十四项内容。（3）考核计分工作实行扣分制，每季度作为一个考核期，标准100分，对每项内容不达标情况予以扣分；全年满分400分，年度内累计计分。（4）考核奖惩，一是年度考评与办事处制定的县级联社综合考评相挂勾。二是对年度考评全市排名前3名的县级联社，办事处将给予表彰奖励。三是年度考评排名后2名的县级联社，取消其分管主任（行长）、核算管理部经理评选当年先进个人的资格。《资金清算工作质量考核办法》的制定与执行，加强了对县级联社清算帐款核算管理与考核，促进了清算帐款核算工作质量，从而保证了资金清算工作质量的提高。

（二）规范工作流程，实行合规操作。清算中心工作人员做任何一项工作，都有规范的工作流程，先干什么，后干什么。一是所有岗位必须实行A、B岗管理，明确工作职责，细化工作岗位。二是实行换人复核制度。一切凭证、账务、业务申请等都必须经过专人复核并签章。三是严格资金调拨和使用的审批与管理。四是严格密码及权限管理，密码按规定期限进行变更，密码设置不能过于简单，禁止一人多岗操作。五是明确清算业务印章的使用与管理工作，做到专人保管，按权限使用。六是清算备付金实行面对面帐务核对。对在清算中心开立帐户的县级联社清算备付金帐户实行面对面对帐，规定每月的5号前，由县级联社营业部内勤主任（或会计主管）持分户帐，到清算中心进行面对面的帐务勾对，勾对相符后，相互签字、盖章，确保了清算备付金帐户资金准确性、及时性、安全性。

（三）加强制度学习，做好制度落实。一是对照制度、办法开展好“查、改、建”活动，认真做好内控制度的的贯彻落实。二是调整岗位设置和业务分工，建立明确的岗位职责和科学合理的业务操作流程，实现了岗位之间的相互制约、相互监督、相互配合，既要做到每项业务和每个环节都置于制度的约束和监督之下，又要简化内部传递环节，提高工作效率。三是制定岗位工作行为规范，根据不同的业务种类和操作系统，对每个工作岗位，按照每项业务的受理、传递和系统的起始、日间、日终处理，制定具体的工作行为规范，促进各岗位业务工作流程程序化、制度化，逐步建立起完善、系统、规范的内部管理机制，进一步提高工作质量。

二、建立考核机制，强化内部管理

2008年，办事处采取工作质量考核、业务能力测试等措施，督促县级联社健全内部工作考核机制，进一步强化资金清算工作内部管理。

（一）建立对县级联社资金清算工作考核制度。重点对清算资金管理、人行支付系统和银联交易及通存通兑差错的处理、清算系统的操作管理和异常业务的报告处理、银信银结算业务量等内容，采取按月考核、按季通报、按年奖惩的办法，加强了对全市清算工作质量的考核。

（二）加强银联业务管理。银联差错处理平台一直由网络中心管理，去年6月20号移交到清算中心，移交过来后，为防范资金风险，我们申请了双复核，实行主管员二次复核制度，差错处理及时率有了显著的提高，每个月的差错处理及时率达到了100% 。

（三）加强省辖（跨省）单边帐的管理，临沂属全国第三大批发市场，日均省辖业务量达15000笔，我们在人员少，工作量大的情况下，对出现单边帐及时处理，严格控制在万分之五，连续三年无客户投诉，受到客户的一致好评。

（五）建立持证上岗制度。2008年下半年，办事处将组织对全市联行业务人员的工作能力和业务水平的考试考核，全面推行持证上岗制度，对达不到上岗要求的，采取调离等方式进行调整岗位，保证工作质量。

三、加强监督指导，发挥职能作用

按照“逐级清算、分级管理”的原则，清算中心承担着重要的管理职责，因此，清算中心要切实做好对辖内网点资金清算业务的监督、检查和指导。

（一）加强监督上存清算备付金的管理。各县级联社要根据市办的规定上缴清算备付金，不准低于最低限额，低于最低限额的于二个工作日内补足。对三日内连续达不到上存额度或出现透支问题的要及时上报市办清算中心，并说明原因。

（二）做好大额资金汇划业务的监控。对大额资金汇划业务要建立严格的审查、授权的报告制度，对大额资金的异常变化情况要严格审查业务的合规性，对单笔超过5000万元的大额资金汇划，要提前一天书面报告市办清算中心，由市办清算中心上报省清算中心备案。

（三）做好异常业务处理的督导和指导。建立了异常业务处理报告制度，及时监控人行支付结算系统帐务的的查询查复、银联交易差错处理、通存通兑差错调整的情况，督促指导辖内网点做好异常帐务处理和调整。

四、加强学习培训，提高队伍素质

按照省联社提出的创建学习型企业的总体要求，认真抓好业务管理人员、业务操作人员的学习和培训，清算中心每周星期五开展集体学习活动。

（一）加强理论学习。重点学习经济和金融管理理论，特别是现代金融企业的管理和运行模式，了解和掌握国家的经济金融政策以及金融改革发展方向，逐步提高理论水平和发现问题、分析问题、解决问题的能力。

（二）加强业务学习。首先，学习资金清算工作的各项制度、规定、管理办法和操作规程等应知应会的基础知识，提高操作技能;其次，要学习会计、结算、财务、资金管理、计算机应用等相关业务知识，拓宽做好资金清算工作的知识面。

（三）认真组织，提高学习效果。年初，我们制定了清算中心学习工作计划，安排学习进度；并详细列出学习书目，建立学习笔记;定期检查督促措施，组织不同形式的测试，保证学习效果。

五、开展调查研究，发现问题及时解决

立足本市实际，经常性的开展资金清算工作调研。我们开展每年不少于2次深入基层调研工作：调研通存通兑的调帐方式，调研大小额、网内联行系统运行情况，调研农信银业务开展情况，调研今后的业务发展方向，开展向基层人员、一线人员学习活动，学习他们的工作方法、工作态度、工作效率，通过调查研究，防患于未然，发现问题及时处理解决。