农村信用社作为农村金融主力军，要在支持新农村建设和地方经济发展中发挥更加重要的作用，必须进一步加大支农力度，增加贷款投入。如何做到贷款投放提速、质量提高，笔者以为应从“四个一”入手,积极开展贷款营销,有效解决支农工作中的惧贷、惜贷和信贷不作为的问题，畅通信贷支农渠道，从而为“三农”和中小企业提供优质的信贷服务，有效体现农村信用社的职责和使命。

一、树立一个正确的营销思想

（一）实行营销宣传和贷款发放“并举”。在金融竞争日趋激烈的今天，酒香也怕巷子深。所以，要把主动支农意识通过必要的营销宣传表现出来。一方面,通过新闻媒体、下乡座谈、板报墙标等多种形式,对农信社为什么要搞“贷款营销”进行广泛宣传,使农户、种养加大户、民营经济户等服务对象感到,农信社发放贷款不仅仅是经济利益趋动，只图一己之利,而是要以此进一步转变工作作风,为老百姓办实事,解决农民贷款难的问题,为“三农”和地方经济的发展贡献力量;另一方面,要把具体营销措施对外公布,使客户能把“贷款营销”看得清清楚楚、明明白白,不是两眼模糊,雾里看花,从而愿意接受农信社的信贷服务,为贷款营销工作的开展营造良好的外部环境。

（二）做到小额农贷和中小企业“并重”。一方面，坚持不懈发放小额农贷。从经济学的观点讲，把鸡蛋分散放在多个篮子里比都放在一个篮子里要保险得多。营销贷款必须以安全、效益为前提,发放小额贷款工作量大,但安全系数高。常言道:本小利大还是小,本大利小还是大。必须纠正发放小额农贷风险大、利润低的观点，大力推行农户小额贷款业务，即：追求规模效益不在于单笔贷款的本金和效益如何,而是要看整体规模和效益,看贷款余额和户数是否保持着合理的比例。另一方面，坚定不移拓展中小企业客户市场。农村信用社是社区性地方金融企业，理应对县域经济的主体——中小企业提供有力地支持，不断提高信贷市场份额，赢得广阔的创利时间和空间。从实践来看,小额农贷就像是农村信用社的“日常主食”,要不断充实，农村信用社才有成长的基本元素；而中小企业大额贷款，就象是富有营养的“精美大餐”，农村信用社“吃”的越多就越强壮。

（三）实现信用社和客户“双赢”。即营销贷款既要确保信用社增效,又要确保客户发展,二者不可偏废。否则,农信社不敢放款,客户不愿贷款,贷款营销就会走入“死胡同”。作为农信社来讲,要做诚信经营的表率,靠耍“小聪明”增收的现象尤其值得警惕。如：对农民一般的生产、生活费用贷款的利率也按最高比例上浮,则会加重农民的负担;对一些季节性贷款的期限确定过短,或贷款到期前不及时催收,人为地造成贷款逾期并加罚息，表面上为农信社带来了一定效益,但实际上不利于农信社良好形象的树立,可谓“捡了芝麻丢了西瓜”,有可能加大营销贷款的风险。总之，要树立“客户是衣食父母”的营销观念，即：放贷款不是农村信用社的权利，而是农村信用社谋生的一种手段，实现发放贷款由“权利观”向“义务观”的转变。

二、打造一支合格的信贷营销队伍

部分地区农信社资产质量不高，信贷市场份额萎缩，一个关键原因就在于信贷员队伍素质较低，制约了信贷营销工作的开展。从实践来看，建立一支德才兼备的信贷营销队伍迫在眉睫。

（一）开展教育培训，提高信贷人员素质。对信贷员队伍，通过短期培训、长期学习、现场参观、外出考察等各种方式，适时更新知识结构，提高工作水平。一方面，促进信贷人员的业务知识更专。能够熟练运用所掌握的信贷知识,从贷款对象、贷款用途、贷款金额等多个方面对贷款风险作出综合评价,以确定是否

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