上高联社坚持又好又快的发展思路，以防范化解信贷风险为重点，不断加强信贷管理，促进了信贷管理规范化，提高了信贷资产质量。2007年5月末，新增贷款收回率达到88.91 %，利息收回率达到84.83%；按四级分类，不良贷款占比较年初下降2.74个百分点；按五级分类，不良贷款占比较年初下降12.48个百分点；存款净增1.3个亿，存款规模达到12.6个亿；贷款累放4.76个亿，贷款累收2.47个亿，贷款规模达到10.5个亿。在发展速度不减的同时，信贷质量能保持这种态势，主要原因是该社从五个方面抓好了信贷管理规范化工作。

一、落实信贷管理制度，打好信贷管理规范化基础

俗话说“没有规矩，不成方圆”。信贷管理制度就是对规范信贷行为、防范信贷风险提出的规矩和要求。为了认真掌握领会、不折不扣落实省联社成立以来制定的系列信贷管理制度，该社组织员工对《信贷管理基本制度》、《贷款业务操作规程》、《信贷业务审贷分离实施办法》、《企业客户信用等级评定办法》等15个制度和94个信贷业务操作流程进行反复学习，让制度和流程牢记在每位员工心中，保证每笔贷款从调查、发放、收回等环节都能按照流程操作，就好比工厂的商品只有走完整个生产线，才能生产出标准化的产品。在坚持审贷分离制度的同时，该社重点抓好贷款“三查”制度，努力做到对每笔贷款的事前、事中、事后严格按照制度办事，做到贷前调查突出“实”，贷时审查突出“严”，贷后检查突出“勤”，真正把信贷政策和信贷管理规章制度落到实处。据统计，今年头5个月，该社通过贷前调查，拒放不符合条件的贷款28笔，金额1650万元；通过贷后管理，提前收回有风险的贷款14笔，金额780万元。

二、明确信贷管理责任，使推进信贷管理规范化由被动变为主动

为了强化信贷管理，明确信贷管理中各级人员的责任，提高全员的责任意识和风险意识，该社根据省联社有关制度，制定了《上高联社贷款风险问责制》，重点对不良贷款管理、新增不良贷款的形成、违规发放贷款、不尽责管贷等方面对相关责任人进行问责，主要采取扣发绩效工资、限期收回、停职收贷、离职收贷、警告、除名、辞退等处罚措施，造成重大损失的移交司法机关处理。仅2006年就处罚违规放贷人员45人次，处罚金额10250元。为了进一步加强信贷风险管控能力，基层信用社主任与联社签订信贷风险管理责任状，明确各自在全年要清收的到期贷款金额，保证在本年度内到期贷款收回率达95%以上；每个信贷员与基层信用社主任也签订了信贷风险管理责任状，负责清收各自到期的贷款，在年度内确保到期贷款收回率要达到95%以上；信用社主任和信贷员每人每月拿出500元工资与自己的信贷风险管理责任承诺挂钩考核。通过将贷款风险责任层层分解落实到人，提高了信贷人员清收不良贷款的积极性，新发放的贷款都能按照流程办理。在上高农村信用社按流程办事已经成为人人的共识，现在常听到信贷员挂在嘴边的一句话是：“不按流程办就是害我，你不想害我就按流程办。”

三、加大贷款检查力度，督促信贷管理规范化落到实处

银监部门、省联社每年会不定期的对农村信用社进行信贷管理检查，该社不是去盲目应付检查，而是把这些检查当作帮助发现问题、帮助规范信贷管理的好机会。同时，该社也加强了基层信用社的自查自纠力度，今年5月15日至6月15日，组织全县农村信用社开展自省联社成立以来形成的新增不良贷款情况进行自查。首先会计主管在综合业务系统上逐笔调出新增不良贷款数额，然后信用社主任召开全社员工会议,分析形成不良贷款的原因,按照2004

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