山东省苍山县向诚信用社在县联社组织开展的以进工厂（企业）、进市场（商场）、进社区（学校）、进果园、进大棚、进养殖场，联系一个市场（商场）、一个工厂（企业）、一个种植户、一个养殖户为内容的“六进四联”活动中，立足自身实际，积极创造性地开展工作，取得了明显成效。近日，笔者在“六进四联”活动调研中对该社外勤主任刘义东同志进行了采访，感受了他有序而又繁忙的一天。
8时30分，当笔者如约赶到向城信用社刘主任办公室的时候，他正接打着电话，电话中询问了对方的生产经营和资金余缺情况。笔者知道他是在对联系户进行电话回访。他说，这已是第三个，除了逢集日在办公室接待客户外，每天都要电话回访3至5个、实地走访6至8个联系户。目前，他的联系户已扩展到76个，其中，种植户32个，养殖户13个，个体工商户 21个，企业户10个，联系户日均存款、贷款余额分别达到658万元和1620万元。提起对“六进四联”活动的认识，他深有感触地说：“随着农村金融体系的逐步完善，特别是民间借贷规范后，农村金融市场竞争将进一步充分和激烈，农村信用社巩固农村金融阵地的形势十分严峻，必须在改进服务方式、提升服务水平上下功夫、做文章，而‘六进四联’活动的开展，正很好地体现了这一点，务必要落实好、坚持好，常抓不懈。”谈到“博士”雅号，他笑着摇了摇头，并告诉笔者，在信贷服务中，许多客户在生产经营过程中会遇到这样或那样的问题，同时向你投来征询的目光，如果我们以摇头对之，那将是一件十分尴尬而又令客户非常失望的事情。为此，工作中，他注重加强了对科技知识、市场知识、法律法规知识及国家产业政策等方面知识的学习，不断拓宽视野，提高服务本领，从而赢得了客户的信赖，客户不仅在需要资金的时候找他，而且在遇到其他困难和问题需要解决的时候，也乐于找他，因为在他这里客户们大多得到了满意的答案。
9时6分，我们开始了走访联系户之行。苍山县向城镇作为“山东南菜园”的发源地，有着悠久的蔬菜种植历史。我们首先来到了该镇苏圈村种植大户姚正奎的大棚，对蔬菜生产、收益及信用社的支持情况进行了了解。老姚告诉笔者，去年10月份，他投资12万元（其中在信用社贷款4万元），建了两个面积达200 余平米的大棚，今年春节前就早早地收回了成本，不仅还上了贷款，还有了一定的存款。“种蔬菜整天吃住在棚里，挺辛苦的？”面对笔者的问询，老姚乐滋滋地说：“如今好多了，刘主任为我们种植户联系推广了多功能微耕机、电动卷帘机、节水滴灌和微型喷灌等先进技术和机具，这些‘洋’玩意儿可帮了我们大忙。”刘主任告诉笔者，科学技术在蔬菜大棚的广泛运用，不仅减轻了菜农的劳务量，节约了资源，而且延长了光照时间，使蔬菜增产15－20％，深受菜农的欢迎。陪同采访的向城信用社主任曹洪芳告诉笔者，象老姚这样与信用社有信贷关系的蔬菜种植大户全镇有630余户，保持存款、贷款余额分别达2780万元和1120万元。在改进信贷服务方式上，该社结合“六进四联”活动的开展，大张旗鼓地进行了评级授信工作，全面推行了贷款上柜台制度。目前，全社已评定信用村5个，信用户4690个，发放授信贷款达7860万元，基本上解决了种、养户贷款难的问题。
10时12分，我们驱车来到了走访联系户的第二站――苍山县富源养殖场。该养殖场始建于2001年，是在信用社支持下，由最初的6万元投资（其中在信用社贷款3万元）逐步发展成为目前总资产达600余万元、年创利润70余万元的优质民营企业。该养殖场主要生产“蒙山”牌绿壳草鸡蛋，产品销往上海、石家庄、济南、青岛、临沂等20多个城市。场长马春光告诉笔者，自建场以来，无论是生产还是销售，都得到了信用社的大力支持。产品自从投入市场，一直非常抢手，养殖场打算明年初进一步扩大生产规模，以满足商户对产品的需求。刘主任告诉笔者，像富源这样的信用户，在资金需求上，信用社几乎是满足供应的。目前，养殖场在信用社还有贷款95万元，年底到期归还不成问题。“前段时间，针对产品供不应求的状况，我帮着养殖场作了市场行情调查和前景预测，认为产品销售空间和潜力非常大，养殖场想扩大生产规模，我们当然会大力支持。”刘主任语气坚定地说。
11时20分，我们来到了苍山县向城镇富达纸箱厂。该厂以生产“富海”牌蔬菜包装专用箱为主，拥有固定资产680万元，年创利润60多万元，在信用社贷款150万元，最高时达240万元。在富达纸箱厂，笔者除了看到满院晾晒的成品纸箱和车间繁忙的景象外，还了解到这样一个情况：去年11月份，刘主任到该厂了解生产经营情况时，得知该厂一债务人因意外事故无力履行债务13万元，有可能会造成该厂贷款到期无法足额归还。刘主任通过进一步了解情况，当得知债务人享有别的债权15万元却怠于行使时，他告诉厂长张付桂：“这就好办了。你可以根据《最高人民法院关于〈合同法〉司法解释》第一部分第十一条向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。”后来，通过积极运作，果真收回了13万元的货款，至今他还对刘主任心存感激呢！中午，他坚持要留我们吃饭，我们谢绝了他的盛情。
12时28分，当我们赶回信用社在伙房用餐的时候，已是接近12点半。用餐期间，曹主任告诉笔者，近年来，信用社按照镇党委政府“区域化布局、规模化生产、标准化管理、产业化经营”的农业发展思路，进一步改进和完善信贷服务方式，加大、加快贷款投放力度和步伐，三年累计投放农业贷款3.19亿元，使该镇逐步形成了生产、购销、加工、存储一体化经营的格局，有力地促进了农村产业结构的调整、规模经济的形成和农业综合生产能力的提高。目前，全镇蔬菜复种面积达6.7万亩，年产蔬菜5.1亿公斤，建设蔬菜交易市场2处，年交易量9.8亿公斤，有1.6万农民从事蔬菜运销，产品销往全国20多个省、市，已发展成为鲁南、苏北的蔬菜生产销售中心和科技示范基地。“在今后的‘六进四联’活动开展中，我们将重点围绕种、养、加和产、供、销等领域的客户，从‘进’和‘联’的深度和广度上动脑子、想办法，进一步增强服务功能，提升服务水平，不断拉长农村产业链条，努力开创农民增收、信用社增盈的良好工作局面。”提到下一步“六进四联”活动的开展，刘主任如是说。
14时30分，按照刘主任的走访计划，下午第一站，我们来到了山东荣庆物流有限公司。该公司成立于1997年，总资产逾2亿元，是向城镇最大规模民营企业，主要经营长途货物运输，运营网络遍布华北、华东、华南、西北等全国各地。该公司经营运行良好，年创利税5000多万元。公司成立之初和发展过程中，始终与信用社保持着密切的信贷关系，贷款余额长期保持在800万元左右，最高时达到920万元。随着公司的发展，特别是2007年初企业成立集团公司后，公司与农发行和农行建立了信贷关系，并于2007年11月份还清了全部信用社贷款，存款帐户余额也呈下降趋势。面对优质大客户的流失，信用社领导班子看在眼里，急在心里。然而，面对残酷的市场竞争，他们既无奈又茫然。低廉的贷款价位是任何人也躲不过的诱惑。尽管我们的服务更及时、更优越。即便如此，“六进四联”活动开展以来，刘主任还是不断地与公司加强联系和沟通，在尽量维持存款的同时，寻找战机。今年8月份，当他得知公司需要500万元流资时，他在第一时间告知了曹主任，并上报市办批准，及时为其办理了500万元的贷款，解决了公司的燃眉之急。当笔者询问怎样才能留住这样的大客户时，刘主任深有感触地说：“我们的500万元，对集团公司来说，只不过是个‘补丁’而已，是临时解渴。等公司资金周转过来或者是在其他行获得了贷款，他们就会立马还上。信用社现行的利率政策或者说是规定，显然已不符合市场规律要求，太僵化，这已成为拓展客户、加快发展的制约瓶颈。信用社要想巩固老客户、发展新客户，特别是优质客户，当务之急是完善贷款定价机制，按照‘高风险高收益’的原则，对不同客户实行差异化利率政策，通过合理的贷款定价，赢得客户，共创双赢。”
15时56分，离开荣庆物流有限公司，我们又先后来到苍山县星火蔬菜冷藏有限公司和个体工商户赵其涛的酱菜腌制厂，对其生产经营情况进行了了解。他们均与信用社有着良好的信贷关系，并对信用社的信贷服务给予了很高的评价。
18时12分，此时，我们结束了一天的行程。明天，刘主任还将继续。真心祝愿向诚信用社在“六进四联”活动中取得更大的成绩，为新农村建设作出更大的贡献！。
