次级房屋贷款危机愈演愈烈, 其涉及之广,影响之大,让人始料不及，甚至有部分舆论惊呼:金融危机即将来临。由此笔者不由得想到：当前信用社经营必须强化全面风险管理理念，做到依法合规经营。
思考一：安全性是经营的第一性原则
在房价非理性繁荣的刺激下、不断挖掘利润的利益驱使下，吸引那些无法获得普通贷款的低收入群体或信用等级不高的购房者大量通过次级房屋贷款购买住房，从而造成今天的次级房屋贷款危机。此次危机深刻说明:以高风险换取高收益、以大量降低投放门槛、扩大潜在风险博取短期利率收益，对银行来说，绝对不可取。正如商业银行的经营宗旨是追求股东价值最大化,而非单纯意义上的收益性一样，在其安全性、流动性、效益性的经营原则里，更强调的是安全性，把金融稳定放在第一位。
思考二：强化信用评级，控制信用风险
信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。而对信用风险的计量又在一定程度上依赖于对借款人的信用评估。客观全面作好客户信用评级基础工作，对信用社控制信用风险具有十分重要的意义。
首先从思想上改变轻视客户信用评级工作的意识。由于缺乏数据积累、数据分析经验和技术，目前信用社基本上使用传统信用分析方法，诸如5CS、5PS、CAMEL分析，容易造成操作人员思想意识淡簿，认为信用评级，尤其是个人客户评级，就是凭一己的主观经验判断，客观、科学性不足。
其次注重历史数据资料收集，提高信用风险量化度。符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户；二是能够准确量化客户违约风险。这就要求平时不断积累完善客户档案，多注重收集有关历史数据，逐步将信用风险量化。对个人客户而言，主要包括历年来收入、资产、年龄、等定量信息；对法人客户而言，包括历年来现金流量、财务比率、纳税情况等指标分析。
思考三：强调第一还款来源放在首位
第一，有抵押不等于没风险。目前房产抵押贷款占信用社贷款比重相当大，贷款收益率相对较高、违约率较低、一旦出现违约还可以通过拍卖抵押房地产获得补偿，可以说是信用社的优质资产。于是只要贷户拿着房子作抵押，就被认为业务没风险，五级分类认定正常，稳赚不赔。但当房价一旦持平或下跌，房价有价无市、不易变现，亦会大量涌现不良。所以即使有优质资产作为抵押，也不能放松警惕，忽视贷款“三查”制度。
第二，强调稳定的经营收入是第一还款来源。次贷危机形成的直接原因在于放贷机构狂热于房价上涨，轻视借款人本身的还款能力。一旦遭遇市场波动，借款人风险承受能力较弱，直接冲击到金融机构。可见无论何时，我们应当牢记：再好的担保毕竟是第二还款来源，第一还款来源还是借款主体稳定的经营收入。
思考四：在强化风险意识的前提下创新金融产品
此次危机中首当其冲遭遇打击的就是银行业，如何加强信用社合规经营、规避风险显得尤为紧要。在设计金融市场体系、创新金融产品同时，必须充分认识它们的两面性，既有分散风险的功能，也有可能放大风险的作用。次级房屋贷款证券化的飞速发展极大推动了次级房屋贷款的飞速发展。而资产支持证券的反复衍生和杠杆交易，实体经济的波动(如房地产市场的波动)又将使这些信用衍生品市场及相关的金融市场产生产生更为剧烈的波动，继而激发此次危机的大爆发。因此在推动、加强金融创新的同时，风险意识也要随之不断提高，依据不同的业务状况，避免杠杆效应过度,有区别地进行风险预警、风险处置、风险防范，把风险控制在最低限度。
