芮城县地处黄河拐弯的晋、秦、豫三省交界处，土地面积广阔，农业资源丰富，主导产业以苹果、小麦、棉花、芦笋、花椒、红枣等种植业为主，是典型的农业大县。近年来，芮城县信用联社在省、市联社和县委、县政府的正确领导下，在各级人行、银监部门的监管指导下，坚持以科学发展观为统领，以服务“三农”为己任，紧紧围绕省联社“三千三百惠农工程”总体思路，积极更新支农理念，创新支农服务，提升支农层次，加大支农力度，推出了“坚定一个理念，打造两个品牌，推进三项创新，强化四项管理，突出五大亮点”的支农新举措，走出了依托信用、强社富民的信贷支农新路子，架起了农民致富桥梁，实现了社兴民富的“双赢”目标。截止6月底，全县信用社各项存款余额达148360万元，当年净增27863万元；各项贷款余额达到101649万元，当年净投16775万元，其中农业贷款余额93053万元，占比91.5%；当年实现利润1305万元，较去年同期增盈181万元，实现了自身效益和社会效益同步提高。连年，该联社先后荣获市委、市政府“模范单位”，省联社“三千三百惠农工程先进单位”，市联社“先进单位”、“星级信用联社”，县委、县政府 “先进单位”、“支农服务先进单位”等荣誉称号。今年，又被县委县政府荣记“集体二等功”。

端正服务方向  坚定一个理念

“三农”是农村信用社赖以生存的根本。离开了“三农”，农信社就成了无源之水，无本之木。然而，近年来，部分信用社员工对支农工作认识不足，总是觉得发放农户信用贷款“额小、户多、收效低，评级、授信、怪麻烦，无保、难收、风险大”，成为阻碍支农工作的思想顽疾，导致把握不住支农重点，带来工作的盲目性和随意性。因此，为真正找准支农工作存在的问题，摸清群众的愿望和诉求，该联社积极组织员工贴近群众，开展调查问卷，了解社情民意。通过调查，深刻认识到当前农民对发展农业生产的贷款需求呈现出主体多元化、层次多样化、总量扩大化、周期延长化的新特点，认识到支农服务工作中存在的偏差、疏漏和误区。对此，他们顺应民意，更新观念，解放思想，大胆创新，把全员的思想统一到支农惠农上来，把经营理念统一到以农村市场为导向、以农业产业为支撑上来，把支农重点统一到支持特色产业、涉农企业和农产品加工基地建设，支持粮食生产、农村现代流通体系、农村基础设施等新农村配套建设上来，做到改革不改支农方向，发展不忘支农根本，为当地农村经济产业化、多元化、区域化、规模化发展，以及农民增收致富奔小康提供了强有力的保障。

提升信用工程  打造两个品牌

该联社始终坚持依靠党政部门的支持，在信用工程的提升上做文章，在发放小额农贷上下功夫，努力构建良好的农村信用环境。年初，他们集中力量对信用农户进行年检,重新审定信用等级，核定授信额度，并按照“扩面、增额、延伸”的管理办法，修订完善了《农户小额信用贷款管理办法》和《农户小额信用贷款监督管理办法》，出台了《芮城县农村信用社评定信用商户、信用市场的实施细则》。在此基础上，加大服务产品创新，制定了《芮城县农村信用社信合情农户小额信用贷款和共同富农户联保贷款实施细则》，重点打造了两个具有地方特色的农贷品牌。

一是“信合情农户小额信用贷款”品牌。即对被评为省、市、县三级信用农户和商户区别于一般农户和商户，进一步实行额度放大、利率优惠、贷款优先优惠政策，使其享受高效快捷的信贷服务。“额度放大”，即结合信用户资金需求、产业结构调整、个人还款意愿及信用社承担能力等情况，科学合理的确定贷款数额，适当提升授信标准，对三星级农户授信额度确定为2-3万元，二星级确定为1.5-2万元，一星级确定为1万元以下。“利率优惠”，即对被评为省、市、县三级信用村的信用户实行利率下浮政策，对省级信用村信用户利率下调8%，市级信用村信用户利率下调6%，县级信用村信用户利率下调5%。目前，农户小额信用贷款以其“操作灵活、手续简便、不用抵押、随用随贷”等特点，深受农民朋友的欢迎，已成为全县客户数量最多、业务量最大、经营效益十分明显的重要信贷品牌。

二是推出“共同富农户联保贷款”品牌。即对农户小额信用贷款仍不能满足需求的信用户和农民经商户，采取本村及社区内3至5户信用户联保的方式发放贷款，可享受额度提升、贷款优先、高效快捷的优惠政策。农户联保贷款作为信用贷款“额小”缺陷性的一个有益补偿和有效途径，以评定信用农户为基础，实行农户互相担保的方式组成联保小组，建立起“互信、互保、互督”的新型关系，采取“边组织、边审查、边评估、边投放”流水作业，进行信贷扶持，让农民用更多的钱去创事业。

改进支农服务   推进三项创新

创新是活力的源泉，创新是进步的灵魂。为进一步做好支农服务工作，该联社积极转变经营观念，推进三项服务方面的创新，通过差异化的产品、优质化的服务、多元化的渠道以及现代化的手段为“三农”提供更全面、更快捷、更有价值的服务，进一步提升了支农服务的层次。

一是推进服务方式创新。先后设立了“两办”，即信用社信贷办公室、信用村信贷服务办公室，信用户持身份证、贷款证、股金证即可随时到办公点办理贷款；在每个村都设立“信合园地”和聘任“三员”即：宣传员、监督员、联络员。同时为加强服务与监督，还建立了联社领导包片、股长包社、信用社主任和信贷员包村的管理责任制，全县信贷人员也继续发扬背包下乡作风，走村入户，现场办公，送贷到田间地头，为客户提供 “一站式”服务和“零距离”服务，密切了与农民群众的联系。

二是推进服务手段创新。在贷款发放中，以评级授信为基础，结合惠农工程和支农工作的新需要，创新思路，侧重管理与协调、服务与监督，严格程序，规范操作，在农户小额信用贷款、联保贷款、个体商户、中小企业等各个信用等级的授信额度内，对信用客户实行“贷款优先、利率优惠、简化手续、提供信息”等服务，并根据不同层次客户的需求，及时调整服务手段，积极完善服务功能，认真做好信贷服务工作。

三是推进服务机制创新。做好支农服务是一项长期而艰巨的工作，需要通过组织协调，建立一个有效的联动机制，才能使支农惠农工作落在实处。该联社在前些年信用工程创建时建立的县、乡、村“三级”服务体系的基础上，通过协调地方党委政府，有效建立起了政府、信用社、村委会和农户“四位一体”的服务体系，使信用社支农工作形成政府引导、信用社服务、村委会配合、农户受益的良好局面。

严抓资产质量   加强四项管理

为确保贷款放得出，收得回，实现信贷资产的良性循环和支农工作的持续高效开展，该联社在农户贷款管理上狠下功夫，积极强化四项管理，通过严抓细管，规范运作，促使农户信贷工作逐渐步入规范化管理的轨道。

一是强化贷款投向和质量管理。严格落实省、市联社各项信贷管理制度，规范贷款操作程序，结合各地农业生产特点和产业结构调整政策，以质量和效益为保证，做到小额农贷优先、农业贷款优先、入股社员贷款优先，全力满足农业生产需求，严禁向国家明令禁止的行业发放贷款。

二是强化贷款“三查”管理。要求无论贷款额度大小，贷前、贷中、贷后都要认真查看。为了避免出现疏漏和失误，该联社积极推行“信贷员工作日志”和“贷款回访制”管理办法，坚持常检查、勤回访，及时了解农户贷款运行情况，做好风险预警和控制，以保障信贷资金的安全性。

三是强化信贷档案管理。责成各社信贷会计具体负责，对辖内农户资信情况、贷款档案和信用村镇档案造册登记，建立台帐，做到一户一档，一村一盒，一片一柜，并严格进行信用村、信用户年检记录，根据其信用变更情况对信用等级和授信额度档案进行及时调整。

四是强化资金回笼和盘活管理。对于沉淀贷款，因户制宜，对症施治，采取户户见面收、人人包户收、依法强制收、输血帮扶收等多种方式加大清收盘活力度。同时，积极借助关帝银联卡的发行，扩大宣传，开展存贷结合，确保资金回流到信用社，实现信贷资金的良性循环。

实施惠农工程  突出五大亮点

该联社按照省、市联社的总体部署，围绕县委县政府的农业规划，积极制定惠农方案，层层分解惠农目标，在贷款投向上进一步向农业现代化、科技农业、高效农业和新农村建设方面倾斜，使“惠农工程”这一民心工程不断引向深入，促使全县各类农业产业蓬勃发展，呈现出支农五大亮点。

一是支持春耕备耕成为今年支农工作的一大亮点。为认真做好今年春耕备耕、支持粮食生产等文件精神，该联社早动手、早安排、早筹资、早投放，把支持春耕备耕作为工作重头戏来抓，专门成立工作领导组，召开专项动员会议，制定计划下发文件，实行领导包片股长包社，设立监督举报电话，并推出“一放、二简、三优先”的服务新举措，开展“三贴三送”活动。春耕备耕期间，全县信用社累计投放支持农业春耕备耕贷款6800余万元，全方位有力地支持了农业春耕备耕和粮食生产的发展。

二是规模化种植养殖成为县域主导产业的一大亮点。近年来，该联社在大力支持辖内苹果、梨、桃、大棚菜等经济林作物的发展的同时，又因地制宜支持短、平、快特色种植业发展，重点扶持了沿中条山一带的花椒、红枣产业和沿黄河一带的棉花、芦笋、大棚菜产业。古魏镇太安信用村河滩资源丰富，规模化种植是该村的一大特点，城关信用社三年来累计为其发放贷款780余万元，支持该村建起万亩棉花、万亩芦笋种植基地，2007年农户人均纯收入达9000元以上，成为全县的首富村。在养殖业上，全县信用社也不遗余力地给予大力支持，重点发展了以沿山一带的牛、羊、猪、鸡、兔等养殖。目前全县养牛存栏2万头，其中奶牛2000头，养鸡120万只、羊8万只，生猪20万头，畜牧重点村达46个，规模户达4100户，农民人均畜牧业收入达600元以上。

三是各类专业合作社成为新型农村经济组织的一大亮点。先后发放贷款480万元，重点支持了富太芦笋、兴安棉花、风陵渡开发区大红袍花椒、阳城金星红枣等11个具有代表性的专业合作社。专业合作社以其良好的产、供、销及技术服务，为中夭山区一带5000户椒农、太安、夭头等村3000户笋农、棉农、阳城2800余户枣农的带来了良好的经济效益。

四是“公司+基地+农户”成为一条龙产业的一大亮点。以扶持农户种植、养殖为基础，形成种养业基地，并对加工企业进行扶持，大力支持公司+农户+基地这一产业链发展。联侨公司以芦笋加工为主，我们通过扶持，在全县建立起了太安、永乐等芦笋种植基地，惠及农户3000余户，特别是今年太安村芦笋预计收入可达3500万元，人均收入1万元；黄河化工公司以加工玉米为主，可将当地农户玉米全部消化，为农民增加收入1580万元以上；晋南黄牛繁育中心以繁殖、加工黄牛为主，可带动周边8村25户农户养牛致富，平均每户年纯收入6000元。

五是农民生活城市化成为新农村建设的一大亮点。我们分期分批投放贷款5420万元，重点支持了全县经济条件较好、社会事业基础好、具有代表性的新农村建设推进村19个、试点村12个。其中为古魏镇新村注入扶持资金50万元，硬化、美化巷道12条，新建娱乐休闲广场1300平方米，四层商住楼一座，门面20间，住宅单元21户。太安村作为信用社重点扶持起来的新农村，家家户户冰箱、彩电、洗衣机等家用电器一应俱全，部分农户家里装上了电脑，开上了小车，过上了城里人都羡慕的生活。

在信用社的大力扶持下，全县基本形成了中鲁、黄化、强盛、丰润、裕鲁西达、联侨食品、乐达生化、棉纺、丰源药业、华丰冷库等十大涉农龙头企业带动，35万亩小麦、25万亩苹果、5万亩花椒、2万亩芦笋、8万亩棉花、3万亩红枣、5000亩大棚菜、1万亩中药材等八大特色产业蓬勃发展的农业生产新格局。